El colapso bancario de Silicon Valley, la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de EE. UU., ocurrió en menos de 48 horas.
Los clientes retiraron $ 42 mil millones, casi una cuarta parte de los depósitos totales del banco, durante un solo día la semana pasada.
La rápida operación de los bancos ha planteado interrogantes sobre la fragilidad de las instituciones financieras en un entorno digital caracterizado por retiros de efectivo fáciles y la proliferación de información en las redes sociales y otros lugares en línea, donde el pánico entre unos pocos puede convertirse en una estampida por salir.
Los expertos le dijeron a ABC News que tal posibilidad, conocida como entradas bancarias digitales, aumenta el riesgo de retiros de efectivo repentinos y a gran escala, especialmente entre un grupo de depositantes que comparten lazos industriales y sociales, como los de Silicon Valley Bank.
«Esta fue la primera operación bancaria impulsada por Twitter», dijo el representante Patrick McHenry, presidente del Comité de Servicios Financieros de la Cámara. un permiso Días después de la caída de Silicon Valley Bank.
El grupo de depositantes de Silicon Valley Bank está compuesto por un grupo relativamente pequeño de empresas de capital de riesgo, nuevas empresas tecnológicas y otros grandes inversores.
Después de que un informe financiero sombrío el miércoles pasado generara preocupación, algunos depositantes discutieron sus reacciones en grupos de WhatsApp y Slack dedicados a nuevas empresas. Wall Street Journal mencionado.
Mientras tanto, varios capitalistas de riesgo de alto perfil y otros inversores importantes han expresado su preocupación en Twitter, lo que aumenta sus temores de una caída.
Michael Perry, el inversor conocido por predecir la crisis de las hipotecas de alto riesgo, advirtió en A Tweet ahora eliminado: «Es posible que hoy podamos encontrar nuestro propio Enron».
El jueves, las acciones del banco de Silicon Valley se desplomaron un 60% en respuesta a la preocupación por la difícil situación financiera del banco.
Por la tarde, la repentina recesión del banco se había apoderado de las discusiones en línea entre los fundadores de nuevas empresas, según el empresario Alexander Thuringa.
«Todas mis conversaciones con los fundadores de tecnología en los EE. UU. están ardiendo con lo que está pasando», dijo Torrenegra. narrado en Twitter. «Obviamente, tenemos una nueva ronda bancaria. Surrealista».
El Founders Fund, un fondo de capital de riesgo dirigido por el inversionista multimillonario Peter Thiel, retiró todos sus depósitos ese día. Bloomberg mencionado.
Dado que el banco está asegurado por la FDIC, los depositantes tienen protección garantizada con hasta $250,000 en fondos para varios tipos de cuentas mantenidas en caso de colapso. Sin embargo, muchos de los depositantes de Silicon Valley Bank tenían cuentas que superaban con creces los 250.000 dólares, lo que elevaba las apuestas para aquellos que no retiraron sus fondos antes del posible colapso del banco.
«Debido a que la información llega más rápido, la obtienes en tiempo real, está muy extendida y lleva a las personas a tomar medidas», dijo a ABC News Campbell Harvey, profesor de finanzas en la Universidad de Duke. «Si eres el primer grupo en salir, obtienes el 100% de tu dinero y si eres el último grupo en salir, probablemente no obtengas nada».
Una comunidad relativamente pequeña y unida de depositantes bancarios ayudó a acelerar el colapso, dijo Hilary Allen, profesora de la Facultad de Derecho de la Universidad Americana en Washington que estudia regulación bancaria.
“Casi todos los depositantes eran de la misma comunidad, una comunidad muy conectada”, dijo Allen a ABC News. “Si tienes algo como Silicon Valley Bank, donde la gran mayoría de los depositantes están en la industria de la tecnología y están muy conectados y todos hablan entre sí, esas son las condiciones en las que el pánico realmente puede florecer muy, muy rápidamente”.
Sin duda, los inversores que abandonaron el banco tenían preocupaciones justificadas sobre su salud financiera.
El banco de Silicon Valley ha invertido en bonos hipotecarios y del Tesoro a largo plazo, que generalmente generan rendimientos pequeños pero confiables en medio de tasas de interés bajas. Y con la Reserva Federal aumentando agresivamente las tasas de interés durante el último año, esas tenencias han perdido un valor significativo.
Un día antes del principal retiro de efectivo, Silicon Valley Bank anunciar Perdió $ 1.8 mil millones vendiendo esos bonos en dificultades.
«Esto no es solo gestión bancaria», dijo a ABC News Itamar Drechsler, profesor de finanzas en la Escuela de Negocios Wharton de la Universidad de Pensilvania. «El banco tenía un problema muy fundamental».
Sin embargo, Drechler dijo que la velocidad y el alcance de Internet probablemente aceleraron el colapso del banco.
«Como una multitud que se mueve muy rápidamente, si decide salir de un lugar, hay un problema», dijo Drechler. «Si nos coordinamos más a través de las redes sociales y otras tecnologías de la información, podría hacer que las masas se muevan mucho más rápido».
Si bien los servicios de banca digital permiten retiros rápidos y fáciles, es probable que la disponibilidad de dicho servicio contribuya poco o nada a la gestión del banco, ya que esta tecnología ha existido durante muchos años sin mayor problema, dijeron los expertos.
“La gente ha estado hablando desde hace un tiempo sobre si la velocidad de la banca digital en sí misma contribuirá a una corrida bancaria”, dijo Allen de AUC. «Mi opinión es que ha sido relativamente fácil obtener su dinero durante mucho tiempo. No estoy seguro de la diferencia que ha hecho».
En respuesta al clamor y al temor de una crisis generalizada, la FDIC, el Departamento del Tesoro y la Reserva Federal finalmente dieron un gran paso el domingo, diciendo a los depositantes de los bancos de Silicon Valley que la FDIC protegería todos sus fondos, incluidos los que superen los $250,000. máximo.
Más tarde ese día, la Fed anunció un programa de préstamos de emergencia para cubrir los depósitos involucrados y restaurar una mayor confianza en el sistema financiero.
Allen dijo que la propagación del pánico en línea puede haber contribuido a la decisión del gobierno federal de tomar una medida tan extraordinaria y evitar que la incertidumbre se filtre más en el sistema financiero.
“¿Fue parte de la preocupación que llevó a la administración de Biden a intervenir porque temía que los desahogos públicos en Twitter se extendieran también a otros bancos?” ella preguntó.
El lunes, en un discurso matutino en la Casa Blanca, el presidente Joe Biden trató de asegurar a los estadounidenses que el sistema bancario es sólido.
“Los estadounidenses pueden estar seguros de que nuestro sistema bancario es seguro”, dijo Biden. «Sus depósitos están seguros. También permítanme asegurarles que no nos detendremos allí. Haremos lo que sea necesario».
Biden también abordó el tema ese día en un publicación en Twitter.
Libby Cathy de ABC News contribuyó con el reportaje.
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